국세청은 11월 5일부터 ‘13월의 월급’으로 불리는 환급 규모를 사전에 가늠할 수 있는 연말정산 미리보기 서비스를 홈택스에서 제공하고 있습니다.
홈택스 접속 후 로그인만 하면 1~9월 신용·체크카드와 현금영수증 사용 내역이 자동 반영되고, 예상 연봉과 10~12월 예측 지출, 가족관계 변동을 입력해 공제 시뮬레이션이 가능합니다. 결과 화면에서는 각종 공제항목 반영 여부와 환급 또는 추가납부 가능성을 한눈에 확인할 수 있으며, 무주택 근로자의 월세 세액공제, 교육비·의료비 등 놓치기 쉬운 항목에 대한 맞춤형 안내도 함께 제공합니다.
맞춤 안내 대상자에게는 카카오톡과 네이버 전자문서로 추가 알림이 발송되어 실수 없이 준비하도록 돕습니다. 이처럼 연말정산 미리보기는 남은 기간의 소비·저축 배분을 최적화해 합리적인 재무 결정을 내리도록 설계된 핵심 서비스입니다.
서비스 한눈에 보기
홈택스 상단 검색창에 ‘연말정산 미리보기’를 입력해 진입하면, 올해 1~9월 카드·현금영수증 사용 내역이 자동 반영됩니다.
이어서 10~12월 예상 지출과 총급여, 부양가족 변경을 입력하면 공제항목별 시뮬레이션이 갱신되어 예상 환급액과 추가납부 여부를 즉시 확인할 수 있습니다.
연말정산 미리보기는 월세 세액공제, 교육비·의료비, 기부금 등 자주 누락되는 영역을 별도 안내해주며, 홈 화면 또는 ‘조회/발급’, ‘장려금·연말정산·기부금’ 메뉴에서도 바로 접근 가능합니다.
또한 국세청은 공제 이력이 없더라도 공제대상 가능성이 높은 근로자 약 52만 명을 선별해 안내하고, 무주택자를 위한 월세 세액공제 제도 안내 대상을 지난해 8만 명에서 올해 15만 명으로 확대해 실질적인 혜택 접근성을 높였습니다.
홈택스 접속 및 이용 흐름
| 단계 | 내용 및 팁 |
|---|---|
| 접속 | 브라우저에서 www.hometax.go.kr 접속 후 메인 또는 우측 상단의 로그인 선택. 공동·금융·민간·간편인증 중 원하는 방식으로 본인인증을 진행합니다. |
| 메뉴 진입 | 로그인 후 메인 검색창에 ‘연말정산 미리보기’를 입력하거나 ‘조회/발급’ 또는 ‘장려금·연말정산·기부금’ 경로에서 해당 메뉴로 바로 이동합니다. |
| 자동 반영 | 올해 1~9월 카드·현금영수증, 의료비·기부금 등 수집자료가 자동 반영됩니다. 누락분은 간소화 서비스 개통 시 재확인하세요. |
| 추가 입력 | 10~12월 예상 지출, 총급여, 가족사항 변경을 입력해 시뮬레이션을 업데이트합니다. 환급 또는 추가납부 예상액이 즉시 조정됩니다. |
| 결과 활용 | 카드 사용 비중, 월세·교육비·보험료 등 공제 항목의 보완 여지를 파악해 연말 소비·저축 계획을 세웁니다. 필요 시 맞춤형 안내 알림을 확인합니다. |
신용카드·체크카드 소득공제 최적화
급여의 25%까지는 소득공제 대상이 아니므로 부가혜택이 좋은 신용카드로 포인트·캐시백을 챙기고, 25%를 초과하는 시점부터는 공제율이 높은 체크카드와 현금영수증으로 전환하는 전략이 기본입니다.
신용카드 15%, 체크카드 30%의 공제율 구조를 이해하고, 전통시장·대중교통은 40%로 우대되므로 연말 계획 지출을 이 영역으로 배분하면 추가 공제 효과를 기대할 수 있습니다.
맞벌이 가정은 한쪽에 사용액을 집중해 25% 기준선을 조기에 넘기거나, 배우자와 분산 사용해 한도 소진 효율을 높이는 방식이 유리합니다. 연말정산 미리보기 시뮬레이션에서 결제수단을 바꿔 가정 입력을 반복해보면 체감 효과를 즉시 확인할 수 있습니다.
주택자금 공제 입력 시 유의사항
12월 31일 기준 무주택 세대주만 대상이며, 배우자가 동일 세대에서 주택을 보유하면 제외됩니다. 주택임차차입금 원리금 상환액 공제는 입주일과 전입일 중 빠른 날을 기준으로 전·후 3개월 이내 실행된 대출이어야 하며, 임대차 갱신일 기준 3개월 이내 차입분은 제외됩니다.
주택 취득 당시 기준시가 6억 원 이하 등 일정 요건을 충족하면 장기주택저당차입금 이자상환액 공제가 가능하고, 임대차계약서·대출계약서·이체증빙을 정확히 준비해 입력해야 인정이 원활합니다. 이러한 조건을 연말정산 미리보기 결과와 대조해 누락과 오류를 점검하세요.
보험료 공제 입력 시 체크포인트
보험료 공제는 본인 명의뿐 아니라 기본공제대상자인 배우자·부모 등 부양가족 명의 보험료 중 본인이 실제 납부한 경우에 한합니다. 건강보험·장기요양 등 법정 보험료만 공제 대상이며 실손·자동차 등 민간보험료는 제외됩니다.
간소화 자료에 없거나 다르게 표시된 납부 내역은 수기로 정확히 반영하고 증빙을 준비해야 하며, 피부양자 보험료는 실제 납부자가 아니면 공제할 수 없습니다. 이처럼 입력 오류가 잦은 항목은 미리 서류를 정리해 본정산에서의 수정·보완 부담을 줄이세요.
절세 전략 수립 절차
먼저 연말정산 미리보기에서 예상 환급액과 추가납부액을 확인하고, 공제 불인정 또는 과소 반영 항목을 추려 증빙과 대조합니다. 다음으로 남은 기간의 소비를 조정해 카드 사용은 25% 초과분부터 체크카드 위주로 전환하고, 월세·교육비·보험료 등 공제 가능한 지출 계획을 정비합니다.
가족 구성원의 인적공제·카드 사용 분담을 최적화하고, 누락된 영수증과 각종 증빙을 확보합니다. 마지막으로 1월 본정산 직전 결과를 재검토하고, 필요 시 회사 인사팀이나 세무전문가와 상담해 제출 전 최종 점검을 마무리합니다. 이렇게 연말정산 미리보기를 단계적으로 활용하면 ‘13월의 월급’ 실현 가능성을 높일 수 있습니다.
바로가기
아래 버튼을 통해 홈택스 서비스와 공식 보도자료를 확인하고, 카드 공제·증빙 준비 관련 실전 체크리스트는 내부 가이드를 참고하세요.
서비스 이용 팁
홈택스 로그인 이후 ‘연말정산 미리보기’ 메뉴로 이동해 자동 반영된 1~9월 사용 내역을 확인하고, 10~12월 예상 지출과 가족 변동을 입력해 시뮬레이션을 완성하세요. 결과를 바탕으로 카드 사용 비중, 월세·교육비·보험료·기부금 등 공제 가능 항목을 정리하면 연말 재정 계획에 실질적인 도움이 됩니다.
PC와 모바일 모두 지원하며, 맞춤형 안내 알림을 통해 추가 확인도 가능합니다. 마지막으로 신용카드·체크카드 공제 구조와 가족 합산 전략을 병행하면 공제 한도 소진 효율을 끌어올릴 수 있습니다. 이렇게 연말정산 미리보기를 꾸준히 갱신하면 ‘13월의 월급’ 체감을 높일 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 미리보기에서 환급이 나온다고 실제 금액도 같나요?
A. 연말정산 미리보기는 예측치입니다. 1~9월 지출과 직전 공제 내역을 기초로 하므로 연말까지의 지출·소득, 부양가족 요건 충족 여부에 따라 달라질 수 있습니다. 본정산 전에는 12월 31일 기준 요건을 재확인하고 간소화 서비스 자료로 최종 검증하세요.
Q2. 카드 사용액이 일부 조회되지 않아요. 왜 그런가요?
A. 카드사 제출 지연 등으로 누락될 수 있습니다. 다만 1월 개통되는 연말정산 간소화 서비스에서는 정상 수집되어 제공되는 것이 일반적입니다. 최종 신고 전 자료를 재확인하고 필요 시 영수증 등 증빙으로 보완하세요.
Q3. 올해 성년이 된 자녀 자료도 간소화에서 볼 수 있나요?
A. 2006년생 등 성년이 된 자녀를 포함한 부양가족 자료는 해당 가족의 자료제공 동의가 있어야 조회됩니다. 미성년 자녀는 홈택스·손택스에서 ‘미성년자녀 신청’으로 부모가 동의를 진행할 수 있으며, 공동인증서 또는 간편인증이 필요합니다.
Q4. 맞춤형 안내는 어떻게 오고, 피싱은 어떻게 구분하나요?
A. 11월 6일 카카오톡으로 1차 발송되며 미송달 시 네이버 전자문서로 2차 발송됩니다. 국세청은 문자나 전화로 입금 요구를 하지 않습니다. 의심스러운 경우 발신자와 도메인을 확인하고, 국번 없이 126으로 문의하세요.
출처 및 참고
대한민국 정책브리핑: 5일부터 ‘13월의 월급’ 연말정산 미리 보기 서비스 시작(2025.11.05)
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※ 본문은 정책브리핑·국세청 안내를 토대로 작성되었으며, 텍스트는 공공누리 출처표시 조건에 따라 활용했습니다. ‘연말정산 미리보기’는 시뮬레이션 서비스이므로 본정산 시 간소화 자료로 최종 확인하세요.
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